Steeds meer zelfstandige ondernemers lopen jaarlijks grote bedragen mis doordat ze hun jaarruimte niet benutten. Nieuwe cijfers van Knab tonen aan dat het gemis inmiddels oploopt tot miljarden euro’s per jaar. Uit onderzoek onder 1055 zzp’ers blijkt dat een groot deel niet weet wat jaarruimte inhoudt of hoe het werkt. Door die onbekendheid laten velen een aanzienlijk belastingvoordeel liggen, terwijl pensioenopbouw juist belangrijker wordt in een tijd zonder verplichte regeling.
Grote financiële verliezen door onbenutte jaarruimte
Volgens het onderzoek missen zelfstandigen dit jaar gemiddeld 4800 euro aan belastingvoordeel doordat zij hun jaarruimte niet gebruiken. Omgerekend betekent dat een jaarlijks verlies van ruim 4,5 miljard euro. Slechts 4 procent van de ondervraagden maakt volledig gebruik van de regeling, terwijl de helft aangeeft er helemaal niets mee te doen. Meer dan 50 procent weet niet goed wat de regeling precies inhoudt. Knab concludeert dat gebrek aan kennis en begeleiding de belangrijkste oorzaken zijn van dit structurele verlies.
Wat jaarruimte inhoudt en hoe het fiscaal voordeel werkt
De jaarruimte is het bedrag dat je fiscaal voordelig mag inleggen voor je pensioen. Dat geld mag je aftrekken in box 1, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt. Over de latere pensioenuitkering betaal je uiteindelijk wel belasting, maar vaak tegen een lager tarief. Wie vóór het einde van het jaar stort, kan volgens Knab rekenen op een belastingteruggave tussen 37 en 49 procent. Dit maakt het een directe en waardevolle besparing voor zelfstandigen die hun toekomst willen veiligstellen.
Deskundige benadrukt misvattingen over belastingvoordeel
Volgens financieel expert Oskar Barendse van Knab begrijpen veel ondernemers het systeem niet goed. “Veel ondernemers denken dat jaarruimte alleen belastinguitstel is. Maar dat klopt niet,” legt hij uit. “Je betaalt nu minder inkomstenbelasting in de duurste jaren van je leven. Tijdens je pensioen betaal je belasting tegen een lager tarief. Het voordeel is dus heel concreet en direct.” Zijn toelichting maakt duidelijk dat goed financieel advies essentieel is voor zelfstandigen die geen werkgeverspensioen hebben.
Grote verschillen in kennis tussen inkomensgroepen
De bekendheid met jaarruimte hangt sterk samen met de hoogte van het inkomen. Zelfstandigen met een winst lager dan 30.000 euro weten vaak niet wat jaarruimte of lijfrente precies betekent. Bij hogere winsten, boven de 70.000 euro, is dat anders: daar kent ongeveer 70 procent de regeling wel. Volgens Knab komt dat doordat hogere inkomens vaker met belastingplanning bezig zijn en daardoor meer baat hebben bij fiscaal voordelige regelingen.
Meer bewustwording, maar nog veel twijfel
Hoewel veel ondernemers de regeling nog niet benutten, groeit de intentie om dit te veranderen. Ruim 52 procent van de ondervraagden zegt van plan te zijn om hun jaarruimte in de toekomst te gebruiken. Ongeveer 33 procent twijfelt nog en 15 procent verwacht geen verschil te maken, zelfs met meer kennis. Volgens Knab is dat een teken dat er meer aandacht nodig is voor toegankelijke informatie en begeleiding bij pensioenopbouw.
Zorgen over pensioen blijven toenemen
Het onderzoek laat ook zien dat veel zelfstandigen zich zorgen maken over hun financiële toekomst. Slechts 58 procent heeft een duidelijk beeld van hun verwachte pensioeninkomen. Vooral ondernemers jonger dan 50 jaar missen overzicht en inzicht in hun financiële situatie. Maar liefst 44 procent zegt dat ze eerder waren begonnen met pensioenopbouw als ze de kans kregen om opnieuw te beginnen. De cijfers benadrukken dat tijdige planning en deskundig advies essentieel zijn om financiële zekerheid op latere leeftijd te waarborgen.
Pensioenbewustzijn als sleutel tot financiële stabiliteit
De uitkomsten van het onderzoek tonen aan dat bewustwording over jaarruimte directe invloed heeft op financiële gezondheid. Wie de regeling benut, profiteert niet alleen van belastingvoordeel, maar bouwt ook actief aan zijn pensioen. Knab roept ondernemers op om zich beter te laten informeren en actie te ondernemen voor het einde van het jaar. Door inzicht te krijgen in fiscale mogelijkheden kan een groot deel van de zelfstandigen voorkomen dat miljarden blijven liggen.
